我省擁有得天獨(dú)厚的自然和人文環(huán)境，近年來我省現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游市場得到了迅猛發(fā)展，不斷涌現(xiàn)“農(nóng)家客?！?、“生態(tài)農(nóng)莊”等多種形式“農(nóng)家樂”旅游接待設(shè)施，做到文化、生態(tài)和旅游的深度融合，取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)前我省鄉(xiāng)村旅游發(fā)展仍處于初級(jí)發(fā)展階段，大多為農(nóng)戶各自經(jīng)營，旅游產(chǎn)品單一，面廣、點(diǎn)散，季節(jié)行差別很大，旅游附加值不高。

發(fā)展鄉(xiāng)村旅游有兩個(gè)關(guān)鍵因素，一是鄉(xiāng)村旅游資源；二是資本。人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布了 《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的若干意見》，以支持和促進(jìn)旅游業(yè)快速發(fā)展，對(duì)于融資比較困難的鄉(xiāng)村旅游來說，無疑是雪中送炭。

近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策放寬，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，增強(qiáng)了農(nóng)村金融市場活力、提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，但是在創(chuàng)新發(fā)展過程中也存在著一系列問題。

在農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，問題表現(xiàn)為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)設(shè)置、工作人員配備上不能很好地適應(yīng)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展需要。同時(shí)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新基本上處于基礎(chǔ)產(chǎn)品的層面。

風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)力度受到一定制約。一方面農(nóng)村信用擔(dān)保業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，信用體系不健全，并缺乏農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失，使得商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏積極性，農(nóng)民參保意識(shí)薄弱，保險(xiǎn)承受能力差，業(yè)務(wù)規(guī)模增長緩慢。

此外，農(nóng)村貸款利率偏高，利息負(fù)擔(dān)較重，農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放難；農(nóng)村政策性金融支農(nóng)力度也顯不足。

為此建議，今后應(yīng)創(chuàng)新金融服務(wù)手段，促進(jìn)現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。要發(fā)展多種類型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和前景，合理布局，盡可能地發(fā)展多層次的網(wǎng)點(diǎn)。科學(xué)引導(dǎo)民間金融，適當(dāng)發(fā)展并規(guī)范農(nóng)村互助性金融組織和互助性擔(dān)保組織，逐步完善農(nóng)村金融組織體系，為現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展助添新能量。

要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分散和降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。嘗試調(diào)動(dòng)各參與者的積極性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，政府、放款金融機(jī)構(gòu)和被擔(dān)保鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營主體參與的合作組織或者協(xié)會(huì)共同出資，三方將形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系，緩解將風(fēng)險(xiǎn)過于集中于政府或金融機(jī)構(gòu)的問題。

要逐步建立農(nóng)村利率定價(jià)機(jī)制，降低農(nóng)民貸款成本。制定符合農(nóng)村信貸資金供求特點(diǎn)的利率管理政策，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款、“農(nóng)家樂”經(jīng)營類貸款等支農(nóng)貸款要實(shí)行優(yōu)惠利率，以減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，增加農(nóng)民收益。建立科學(xué)、合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制。降低與農(nóng)民生產(chǎn)、生活密切相關(guān)的優(yōu)惠貸款利率，并以更優(yōu)的利率政策扶持好農(nóng)村旅游產(chǎn)業(yè)類的發(fā)展，以降低農(nóng)村居民特別是旅游資源豐富但地理位置偏遠(yuǎn)且經(jīng)濟(jì)較落后地區(qū)農(nóng)村居民的融資成本。

要加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，不斷加大扶持力度。利用政策扶持推進(jìn)農(nóng)村金融改革，對(duì)農(nóng)村金融組織要執(zhí)行有差別的監(jiān)管政策。通過財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)?；蚨愂諟p免等措施促使金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入，加強(qiáng)政策導(dǎo)向作用，特別是引導(dǎo)資金流向政府倡導(dǎo)的農(nóng)村旅游等方向，實(shí)行支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的稅收政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理經(jīng)營。

總之，現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極的推動(dòng)作用，已成為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效手段，也是農(nóng)民脫貧致富的有效途徑。相關(guān)部門要出臺(tái)與之相配套的金融市場規(guī)則。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，要立足農(nóng)村、農(nóng)民，不斷適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，不斷提升金融服務(wù)能力和水平，更好的服務(wù)于現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展。